為了更好地履行《中華人民共和國消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》賦予消協(xié)組織“對損害消費(fèi)者合法權(quán)益的行為通過大眾傳播媒介予以揭露、批評”的法定公益性職責(zé)，加大投訴信息公示力度，寧波市消保委將于本月開始，根據(jù)消費(fèi)者投訴案例，結(jié)合消費(fèi)熱點(diǎn)、難點(diǎn)，披露發(fā)布案例曝光式的消費(fèi)警示，震懾嚴(yán)重侵害消費(fèi)者合法權(quán)益的經(jīng)營者，弘揚(yáng)誠實(shí)守信的市場契約精神，營造良好的消費(fèi)環(huán)境，讓消費(fèi)者敢消費(fèi)、愿消費(fèi)，拉動消費(fèi)需求，推動經(jīng)濟(jì)社會高質(zhì)量發(fā)展。

（一）案情簡介

消費(fèi)者黃女士寧波市消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)委員會（下稱市消保委）投訴：2020年10月5日，黃女士在刷某短視頻平臺時看到“芊馥國際妊娠紋修復(fù)”廣告，廣告宣稱修復(fù)妊娠紋效果俱佳，并提供52元體驗(yàn)券。次日，黃女士應(yīng)廣告指引來到位于寧波市鄞州區(qū)中河街道鄞縣大道東段南苑環(huán)城酒店18樓的“婧紋美容”，服務(wù)人員表示可以修復(fù)80%，并出示了簽約合同，還表示可以代為辦理貸款，利息很低。

黃女士立即刷卡支付了3052元（總價21800元），并將自己的身份證、銀行卡、手機(jī)交予服務(wù)員操作，下載“即分期超G會員”APP后，其按照服務(wù)員給予的提示語錄制了自愿貸款用于美容消費(fèi)的視頻，并進(jìn)行了網(wǎng)貸簽約。

之后，黃女士每月10日左右連本帶息還款約1330元，還款4期，接受妊娠紋修復(fù)約4次，直至2021年3月，由于每次修復(fù)，儀器點(diǎn)扎妊娠紋處異常疼痛，伴有紅腫與滲血，修復(fù)后不見效果，黃女士提出不再進(jìn)行修復(fù)，要求停止借貸，美容店不予正面回應(yīng)，她原以為事情就此暫停，沒想到收到催款信息，要求盡快還貸，否則不良記錄影響到征信。這時黃女士才意識到問題的嚴(yán)重性，3月27日還款并支付逾期費(fèi)用近300元后，在停止美容無回饋、無法停止借貸的情況下，報警求助、向法律援助中心求助，繼而向消保委求助。

（二）處理過程與結(jié)果

接訴后，市消保委工作人員經(jīng)過初步調(diào)查發(fā)現(xiàn)，與黃女士簽訂“婧紋國際簽約合同”的主體為“寧波紋研美容有限公司”（下稱紋研美容），該公司在合同上標(biāo)稱“芊馥國際妊娠紋修復(fù)中心”。紋研美容2019年12月17日成立，注冊資本10萬元，法定代表人吳某某，其持股比例99.00%，公司位于鄞縣大道東段1288號1805室，于2021年3月5日注銷。就在這家注銷公司旁1806室，2020年7月27日成立了寧波靚馥無紋美容有限公司（下稱靚馥美容），注冊資本10萬元，法定代表人游某某，股東吳某某持股比例99.00%，公司于2021年3月3日注銷。

美容店服務(wù)人員為黃女士辦理網(wǎng)貸的“即分期超G會員”APP由即科金融信息服務(wù)（上海）有限公司經(jīng)營，該公司于2021年2月更名為上海即科智能技術(shù)集團(tuán)有限公司（下稱即科公司），即科公司2020年10月6日提供的助貸服務(wù)為黃女士和賬戶管理機(jī)構(gòu)盛銀消費(fèi)金融有限公司（下稱盛銀金融）辦理了金額為18800元，還款期數(shù)為18個月的貸款。該筆貸款于當(dāng)年10月12日匯至紋研美容開戶賬號。

根據(jù)黃女士的訴求，工作人員決定分兩步走解決糾紛，一是與紋研美容最大股東吳某某取得聯(lián)系，終止美容服務(wù)，退還相應(yīng)款項(xiàng)；二是與即科公司聯(lián)系盡快退貸止損。工作人員試圖聯(lián)系吳某某一直未果，與即科公司取得聯(lián)系后，對方表示協(xié)助黃女士按貸款合同約定退貸銷賬，經(jīng)計(jì)算黃女士已還款6929.35元，在2021年4月9日前需還款13904.59元即可退貸結(jié)算、結(jié)清銷戶。最終黃女士于4月8日完成還款并取得結(jié)清憑證。

就在市消保委聯(lián)系吳某某受阻之際，浙江省臺州市消保委表示接到多起關(guān)于臺州芊馥美容有限公司（下臺州芊馥）的退費(fèi)投訴，該公司2019年11月7日成立，注冊資本10萬元，法定代表人梁某，其持股比例10.00%，吳某某持股比例90.00%，公司于2021年3月4日發(fā)出注銷備案公告準(zhǔn)備清算，現(xiàn)由于涉及多起投訴，暫緩清算注銷，擬列入經(jīng)營異常名錄，臺州市消保委同樣因無法聯(lián)系到吳某某致糾紛調(diào)處受阻。

基于現(xiàn)實(shí)情形，市消保委分三步走展開后繼處理：一是向新聞媒體披露黃女士在原紋研美容的消費(fèi)經(jīng)歷與現(xiàn)今維權(quán)受阻的結(jié)果。告之廣大消費(fèi)者，對已注銷的位于寧波鄞州鄞縣大道東段南苑環(huán)球酒店1805、1806室的紋研美容與靚馥美容引起警覺，切勿選擇，一旦發(fā)現(xiàn)其重啟妊娠紋修復(fù)美容等服務(wù)，撥打?qū)幉ㄕ?wù)服務(wù)熱線0574-12315或12345，舉報其無證經(jīng)營，涉嫌無資質(zhì)開展醫(yī)療美容服務(wù)。二是將案件線索提供給職能部門，請予開展調(diào)查處置。三是為消費(fèi)者訴訟提供幫助。

（三）案例評析

剖析案件發(fā)現(xiàn)如下五大特點(diǎn)

1.涉案經(jīng)營者進(jìn)入、退出市場頻次高、時限短

作為涉案的紋研美容大股東吳某某在寧波、臺州、溫州、嘉興、揚(yáng)州、廈門、鄭州、合肥等多地持多家美容經(jīng)營企業(yè)大額股份，這些企業(yè)大多自2019年8-11月和2020年6-7月兩個時段成立，于2020年9月-2021年3月注銷，經(jīng)營時間短的不足半年。

2.經(jīng)營者看似正常退出市場，實(shí)則埋下糾紛隱患

吳某某持股企業(yè)普遍注冊資本10萬元，其持股份多為80%-99%，企業(yè)法人大多未由其擔(dān)任。企業(yè)中除溫州、揚(yáng)州芊馥美容列入經(jīng)營異常，臺州芊馥擬列入經(jīng)營異常，嘉興芊馥正在進(jìn)行簡易注銷公告外，其余均已注銷。然而，以寧波為例，企業(yè)注銷之后，此前預(yù)收款并未完成服務(wù)，給消費(fèi)者造成損失，埋下糾紛隱患。

3.預(yù)付式美容經(jīng)營運(yùn)作手法由圈錢跑路的1.0版升級為悄然滅失法人資格的2.0版

與頭一天還在瘋狂辦卡，第二天就關(guān)門失聯(lián)的經(jīng)營手法不同，涉案公司正常成立與注銷，然而快速、高頻、短暫、多地的開業(yè)、關(guān)閉，其目的仍是蓄意設(shè)幌、圈錢謀財，但手法更隱蔽，承擔(dān)法律責(zé)任與風(fēng)險更小。之所以這樣評判，原因有兩點(diǎn)，一是妊娠紋等修復(fù)持續(xù)時間久、療程長，這是生理紋路修復(fù)的客觀使然，短時間、短療程難以實(shí)現(xiàn)，而涉案公司從成立到注銷，時間短則半年不到，長則不足1年半，沒完成修復(fù)就急于關(guān)閉，正是蓄意設(shè)幌圈錢。二是圈錢之后不立即關(guān)門失聯(lián)，而是經(jīng)營一段時間再擇時退出市場，當(dāng)注銷公告發(fā)出，一旦沒有投訴集中發(fā)生，經(jīng)營者就可以全身而退，基于法人資格的滅失，不再承擔(dān)法人的法律責(zé)任，如要對其追究，則必須司法追溯原公司主要股東個人責(zé)任，完備的流程讓其以合法的形式退出市場，這與關(guān)門失聯(lián)的影響、風(fēng)險相比，要小得多。

4.未取得醫(yī)療美容資質(zhì)涉嫌從事醫(yī)療美容，因法人身份滅失難以對原公司定性追責(zé)

從事妊娠紋等修復(fù)，使用儀器修復(fù)之處紅腫滲血，這些美容的手法與造成的后果與生活美容不同，涉嫌提供醫(yī)療美容，定性這一經(jīng)營行為是否為醫(yī)療美容，需要衛(wèi)健部門檢查定性。然而如果公司已注銷，沒有法人身份，那么要查實(shí)定性經(jīng)營行為有一定難度，要在定性基礎(chǔ)上再追責(zé)則難上加難。

5.美容與網(wǎng)貸風(fēng)險迭加，讓欠缺風(fēng)險意識的消費(fèi)者，權(quán)益一損再損

首先，網(wǎng)貸服務(wù)鏈條長、地域廣

美容店與助貸公司合作，助貸公司與金融公司合作，美容店提供客源，金融公司提供無需擔(dān)保抵押的貸款，助貸公司撮合雙方達(dá)成借貸。作為引流的紋研美容注冊地在寧波，助貸公司即科公司注冊地在上海，金融公司盛銀金融注冊地在遼寧沈陽，一旦產(chǎn)生借貸糾紛，消費(fèi)者向相關(guān)方主張權(quán)益勢必有跨越地域的成本。

其次，網(wǎng)貸服務(wù)風(fēng)險高、代價大

消費(fèi)者黃女士網(wǎng)上簽訂貸款合同，流程簡單、即用即辦，立即緩解了資金壓力，然而看似便捷輕松的操作卻隱藏著風(fēng)險。消費(fèi)者一方面對網(wǎng)貸額度、月利息、年利息、逾期利息沒有理性計(jì)算，另一方面對自身的經(jīng)濟(jì)狀況、還款能力缺乏理性判斷，加上合同樣本不知道索取，面臨的風(fēng)險就一頭霧水、無從知曉了。而紋研美容引流客源后獲得消費(fèi)者名下的貸款錢款，利益已落袋為安；金融公司提供貸款后，助貸公司提供撮合服務(wù)后，貸款記在消費(fèi)者名下，雙方各在貸款服務(wù)中分一杯羹。黃女士貸款18800元，分18期還，每月還款1326.44元，月付息1.5%中包含借款合同約定的支付盛銀金融的年利率11.50%。以2021年2月為例，其連本帶息還款1327.71元，其中1142元交盛銀金融，185.71元則由助貸公司獲得。2021年3月，一旦逾期還款，催款信息就不斷涌來，逾期18天，款項(xiàng)由1326.44元上升為1615.60元，代價之大可見一斑。如果情況再惡化，無力償還貸款，那么催討信息會不斷侵入當(dāng)事人的日常生活，直至通過相關(guān)程序列入征信系統(tǒng)，個人征信檔案遭不良記錄，由此承受網(wǎng)貸之后的風(fēng)險與傷害。

第三，美容消費(fèi)本身已含的三重風(fēng)險

一是美容安全風(fēng)險。妊娠紋修復(fù)是醫(yī)療美容還是生活美容，經(jīng)營者是否具有醫(yī)療美容資質(zhì)，操作人員是否取得醫(yī)療執(zhí)業(yè)資格，消費(fèi)者不明確、不知曉。

二是預(yù)付錢款風(fēng)險。貸款本金18800元早在2020年10月12日由紋研美容獲得，至于公司在服務(wù)沒有履行完就注銷了是消費(fèi)者無法預(yù)料與防范的。

三是約定不明風(fēng)險。黃女士與紋研美容簽訂了合同，但合同內(nèi)容極其簡單，缺乏對經(jīng)營方的追責(zé)條款，比如服務(wù)時長、服務(wù)頻次、每次結(jié)算費(fèi)用與記錄、如未達(dá)到服務(wù)效果的違約責(zé)任、退費(fèi)約定等都沒有明確，有的即使明確了，也是免除經(jīng)營者責(zé)任、加重消費(fèi)者義務(wù)。

（四）以案為例，發(fā)布消費(fèi)提示

針對此案特點(diǎn)，提醒廣大消費(fèi)者選擇美容消費(fèi)時，注意以下七點(diǎn)：

第一，謹(jǐn)慎選擇美容服務(wù)機(jī)構(gòu)，做到四查

一查營業(yè)執(zhí)照信息，對于成立時間過短、受過行政處罰、有過糾紛訴訟的謹(jǐn)慎選擇。

二查法人代表、股東信息，對于法人代表、股東有關(guān)聯(lián)企業(yè)的，查企業(yè)狀況，對于進(jìn)入、退出市場頻次高、時限短的謹(jǐn)慎選擇。

三查營業(yè)地點(diǎn)狀況，實(shí)地了解美容店?duì)I業(yè)狀況，查看設(shè)備、人員、服務(wù)情況。

四查企業(yè)口碑，向接受過服務(wù)的消費(fèi)者了解，通過互聯(lián)網(wǎng)查詢。

第二，謹(jǐn)慎選擇美容網(wǎng)貸，做到六要

一要理性認(rèn)識自身經(jīng)濟(jì)狀況、還款能力，準(zhǔn)確了解無力償還貸款面臨的征信風(fēng)險，謹(jǐn)慎簽約下單，不輕率地假手他人操作。

二要選擇有資質(zhì)、有信譽(yù)的金融機(jī)構(gòu)，貨比三家考量貸款利息。

三要盡量減少網(wǎng)貸中間環(huán)環(huán)節(jié)，每增添一道服務(wù)勢必多一道支出，如需選擇助貸機(jī)構(gòu)，也要選擇有信譽(yù)的助貸機(jī)構(gòu)，貨比三家考量服務(wù)費(fèi)用。

四要仔細(xì)核算日利息、月利息、年利息，以及相應(yīng)的逾期利息；明確除利息外的其余費(fèi)用項(xiàng)目與額度，如手續(xù)費(fèi)、服務(wù)費(fèi)等；明確中途退貸，結(jié)算余款時應(yīng)承擔(dān)的違約額度。

五要謹(jǐn)慎簽訂并保留貸款合同，合同中要明確貸款提供方、貸款額度、還款期限、還款額度、還款時限、還款方式、利息計(jì)算、貸款服務(wù)費(fèi)用計(jì)算、逾期責(zé)任、退貸結(jié)算、開戶銷戶等全程狀況。

六要簽訂合同后按照約定獲得貸款、按時還貸、結(jié)清銷戶，并保留好全部憑證。

第三，自身美容需求與對方美容服務(wù)是否匹配，做到兩明確

一是消費(fèi)者對自身美容需求要準(zhǔn)確定位，清醒認(rèn)識，是表面護(hù)膚、斑痕修復(fù)、眉鼻微整形，還是針液注射等等，要知曉項(xiàng)目名稱、美容大致流程、服務(wù)暗含風(fēng)險，并向醫(yī)療機(jī)構(gòu)進(jìn)行咨詢，以確認(rèn)該項(xiàng)美容服務(wù)是生活美容還是醫(yī)療美容。

二是了解明確美容服務(wù)商資質(zhì)。針對生活美容時，了解服務(wù)商是否配有必要的消毒柜、保潔柜等設(shè)施，從業(yè)人員是否有衛(wèi)生健康證件，從事皮膚美容時是否進(jìn)行皮膚測試。針對醫(yī)療美容時，了解服務(wù)商是否具有醫(yī)療美容資質(zhì)，獲得醫(yī)療美容機(jī)構(gòu)許可證；為自己實(shí)施醫(yī)療美容的行醫(yī)人員具體姓名、是否持有醫(yī)師執(zhí)業(yè)資格、執(zhí)業(yè)地點(diǎn)是否涵蓋此家醫(yī)美服務(wù)機(jī)構(gòu)，以上證件是否在有效期內(nèi)。

第四，簽訂項(xiàng)目明確、內(nèi)容詳細(xì)、權(quán)利義務(wù)對等的合同

首先，要明確是生活美容還是醫(yī)療美容。

其次，對美容項(xiàng)目名稱、持續(xù)時間、服務(wù)次數(shù)、單價、數(shù)量、總價、計(jì)費(fèi)方式、美容效果、效果達(dá)成與否確認(rèn)方式、經(jīng)營者未達(dá)成效果違約責(zé)任承擔(dān)，消費(fèi)者終止服務(wù)違約責(zé)任承擔(dān)，美容期間造成人身傷害責(zé)任承擔(dān)，以及退費(fèi)情形描述與責(zé)任承擔(dān)等有明確約定。

再次，針對醫(yī)療美容，明確約定機(jī)構(gòu)、執(zhí)業(yè)者資質(zhì)，明確醫(yī)美項(xiàng)目具體流程與實(shí)操方案、所含風(fēng)險與風(fēng)險承擔(dān)、違約責(zé)任與醫(yī)美后繼服務(wù)、所用藥品情況、關(guān)鍵器械約定等。

第五，慎重支付價款做到四點(diǎn)

一是向美容服務(wù)經(jīng)營主體支付價款，不向個人支付價款。

二是支付時選擇刷卡、銀行轉(zhuǎn)賬等方式并保留支付記錄。

三是支付價款時，如遇預(yù)付價款、分次服務(wù)，則選擇短期的、次數(shù)少的、金額小的結(jié)算方式，不因?yàn)樨潏D優(yōu)惠力度大而選擇時限長、次數(shù)多、金額大的結(jié)算方式，以免讓自己陷入不確定的情形之中，面對損失擴(kuò)大的隱患。

四是支付價款時明確憑證給付方式，并在憑證上明確美容項(xiàng)目名稱、優(yōu)惠力度、實(shí)際價款，如果大項(xiàng)目中包含小項(xiàng)目，則明確小項(xiàng)計(jì)價。

第六，美容服務(wù)前后均拍攝雙方認(rèn)可的照片與視頻，并各自保留，便于服務(wù)前后效果比對與責(zé)任追溯。

第七，每次消費(fèi)后保留消費(fèi)憑證，明確已消費(fèi)情況，剩余次數(shù)、余額。